سوف أحاول فيه هذا الموضوع توضيح الصورة بشكل أكبر بخصوص قضية :
- الرهن العقاري .
أولا : ماهو الرهن العقاري
أ - الرهن العقاري يكسب به الدائن حقاً عينياً على عقار معين يقضي النظام بوجوب تسجيله، ويكون له بمقتضاه أن يتقدم على جميع الدائنين العاديين والتالين له في المرتبة في استيفاء دينه من ثمن ذلك العقار بأي يد يكون.
بشكل مبسط :
هو أن يكون لديك عقار ( تملكه أنت ) وتريد الحصول على مبلغ مادي تقوم برهنه لدى المرتهن ( بنك مثلا ) مقابل الحصول على هذا المبلغ
مثال :
لديك عمارة على طريق الملك فهد قيمتها ١ مليون ريال ولا تملك سيولة ولا تريد التفريط فيها
وتحتاج لمبلغ من المال لعمل مشروع تجاري أو خلافه
تـذهب للبنك وترهن هذا العقار الذي تملكه في الأساس مقابل مبلغ معين قد يكون أقل أو يساوي قيمة العقار
بالطبع سوف يكون هناك اتفاق بينك وبين المرتهن بفائدة معينة يحصل فيها المرتهن على فائد مقابل المبلغ الذي أقرضه لك .
*********************
الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري ؟
التمويل العقاري :
يأتي الشخص للبنك وهو لايملك عقار في الأساس ويقوم البنك بتمويله بمبلغ مالي لشراء هذا العقار والبنك هو من يملك العقار حتى يتم الانتهاء من السداد
ويقوم طالب التمويل بالتسديد من خلال أقساط محددة في مدة محددة
ويكون الراتب هو الضامن يعني يتم سحب القسط الشهري من راتبك الي ينزل في البنك حتى تنتهي مدة التمويل
الرهن العقاري : تكون أنت تملك العقار في الأساس وليس البنك وتقوم برهنه مقابل الحصول على المال ويكون الضامن هو العقار
بالاضافة إن المرتهن في الرهن العقاري يستطيع بيع الرهن مباشرة في حالة عدم قدرتك على السداد
فهو تنظيم يحدد بصراحة حق المرتهن في بيع عقار الراهن في أي تعثر في السداد
بالاضافة إلى إن التمويل العقاري محدود بالراتب نفسه وبسن التقاعد
يعني التمويل العقاري محصور في مبلغ معين يتعلق بالراتب فقط
جوز للدائن المرتهن أن يتنازل عن مرتبة رهنه بمقدار دينه لدائن مرتهن آخر على العقار المرهون وفقاً للأحكام المقررة في حوالة الحق.
يعني يستطيع المرتهن بيع الرهن لمرتهن آخر بفوائد قد تكون أكثر
يعني يرهن عقارك لمرتهن آخر حسب الاتفاق بينكم